越南現階段的人口結構處於發展的黃金時期，35歲以下人口占總人口約為56%1，和其他收入水準與越南差不多的國家相比，越南的青年人口比例首屈一指。X時代和Y時代是越南的勞動力和消費市場主力，Z時代的年輕人則正在迅速成長為新一批的消費族群。越南政府的目標是在2030年以前在全球前30大消費者市場排名中上升8個席位，到達第18名的位置。除此之外，越南的消費人口規模也有望在近10年內從3,500萬人擴張到5,600萬人2。
其次，越南不斷擴張的中產階級也推動著消費市場的發展。月收入高於700美元的中產階級約佔總人口的三分之一，中產階級人口更預計在2030年左右再增加至原本的兩倍3。快速成長的中產階級將有足夠消費力支持越南當地的服務業及高附加價值產品；處於中產階級的年輕人，也會願意瞭解數位化和永續發展等新趨勢，為金融服務、資訊科技、消費產品及永續產品等領域帶來全新的投資機會。
數位化轉型發揮重要作用
越南經濟社會發展十年戰略（2021-2030年）宣示，越南政府希望在2045年成為躋身成為高收入經濟體。這意味著越南的經濟成長模式需要更有效率，而「數位化轉型」就是越南政府的首要政策目標。現在數位化已經在越南人的生活中扮演不可或缺的一部分；新冠疫情爆發後，越南的數位服務市場短時間增加了800萬位消費者，數位經濟也呈現兩位數成長，讓整體市場規模可望在2025年到達570億美元4。越南的數位市場將在電子商務、金融科技和教育等產業強勢成長的助推下快速成長。
圖1：越南數位經濟的快速發展
資料來源：《2021年東南亞電商經濟》、《叱吒新世纪20年代：東南亞數位十年》
電子商務是經濟成長背後的最大推動力
疫情爆發前，越南人平均每天花3.1小時上網，疫情爆發後的封城期間，越南人的平均上網時數則飆升到每天4.2小時，80%的越南人認為疫情下，科技扮演著生活中的重要角色5。目前越南人的平均上網時數則穩定保持在3.5小時。電子商務成為了人們愈來愈依賴網路的最大受益者。根據統計，88%的越南人使用過線上購物6，其中又有53%的越南人曾使用臉書、Zalo、贊達（Lazada）、蝦皮和Tiki等電商平台進行購物7。
越南網際網路和智慧型手機的普及，也使得各大線上購物平台使用率上升，越南電子商務市場有望以每年25%的速度成長，預期到了2025年市值將達350億美元，相當於越南國內零售總額的十分之一8。數位化趨勢下，愈來愈多的外國投資人看好越南的電商平台，融資的快速上升讓越南的電子商務的高成長指日可待。
數位銀行方興未艾
金融服務業作為越南的重要產業，數位化轉型已是必然。根據越南國家銀行發布的2025年數位化轉型計劃，金融服務業是越南政府發展國家全面數位化的重點產業9。因此，除了越南各大銀行致力推行數位化戰略，大型商業銀行在數位化上的資本支出占比也達到20%-70%10，相互力爭成為數位金融服務領域成為市場領頭羊。
數位銀行因為方便和操作簡單，人們的金融交易習慣逐漸改變，數位金融成為了經濟發展的重要驅動。在越南，已經有99%的線上店家支援以數位支付方式付款，72%的線上商店也接受數位借貸。2020年前9個月，部分越南銀行的App活躍用戶較去年同期成長73%，是亞洲地區用戶成長最快的國家11。不過，數位銀行滲透率依然在數位支付、線上匯款和線上投資等領域相對偏低，因此未來幾年越南的數位金融服務依然有巨大的成長空間。
圖2：越南的數位銀行滲透率逐步成長
資料來源：Statista，2020 - 2019年數據，2020 - 2025年預測
「數位原住民」將塑造越南經濟的未來
根據麥肯錫研究報告顯示12，2030年後越南的「數位原住民」（即1980年到2012年期間出生，年幼就習慣使用網際網路和智慧型手機的族群）將占40%消費力，他們的消費偏好將被更多不同的因素影響。舉例來說，線上遊戲業者必須提供更多個人化的C2C服務以提升整體用戶體驗，數位銀行也必續確保線上交易流程完善順暢。面對數位原住民消費行為的轉變，各個產業必須持續創新，提供貼合消費者需求的服務，才能持續屹立。